怎么辦理基金定投
基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財(cái)之稱，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法。
一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。
“相對(duì)定投，一次性投資收益可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。
基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。
那么，如何辦理呢?下面中國(guó)人才網(wǎng)小編給大家介紹：
1、通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行開(kāi)放式基金交易的方法：
(1)請(qǐng)先將您的理財(cái)卡注冊(cè)為xx網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡;如果您已在該銀行柜臺(tái)購(gòu)買過(guò)基金，那么就可以將購(gòu)買過(guò)基金的卡注冊(cè)到個(gè)人網(wǎng)上銀行，并略過(guò)步驟(2)。
(2)請(qǐng)?jiān)诘卿泜�(gè)人網(wǎng)上銀行后選擇“網(wǎng)上基金”--“賬戶管理”--“銀行端基金交易賬戶開(kāi)戶”，按提示自助辦理基金交易賬戶開(kāi)戶;
(3)購(gòu)買基金時(shí)，請(qǐng)選擇“網(wǎng)上基金”--“基金交易”--“基金購(gòu)買”，若您尚未開(kāi)立所購(gòu)基金的TA賬戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)引導(dǎo)您開(kāi)立TA賬戶，并完成基金購(gòu)買;
(4)基金贖回時(shí)，請(qǐng)選擇“網(wǎng)上基金”--“基金交易”--“基金贖回”;
(5)如需進(jìn)行基金定投業(yè)務(wù)，請(qǐng)您選擇“網(wǎng)上基金”--“基金交易”--“基金定投設(shè)置”，按頁(yè)面提示進(jìn)行操作;
(6)您可以通過(guò)“網(wǎng)上基金”--“我的基金”功能，對(duì)您所購(gòu)買的基金進(jìn)行查詢;
(7)如需要查閱基金資料，請(qǐng)您選擇“網(wǎng)上基金”--“基金產(chǎn)品信息”。
2、如何辦理基金定投特別提示：
投資者需要認(rèn)真的閱讀擬購(gòu)基金的基金契約，說(shuō)明書，業(yè)務(wù)規(guī)則和其他信息。并接受《基金契約》所載明的所有法律條款，承諾依據(jù)《基金契約》行使權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，自愿辦理中國(guó)工商銀行代理的基金業(yè)務(wù)，了解并自愿承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
(1)前端收費(fèi)是指當(dāng)您認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)，須繳納購(gòu)買手續(xù)費(fèi)。
(2)后端收費(fèi)是指當(dāng)您認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)，不需要交納購(gòu)買手續(xù)費(fèi)，但在贖回時(shí)繳納購(gòu)買手續(xù)費(fèi)，且隨著持有基金年限的增加，手續(xù)費(fèi)逐年遞減。
(3)前、后端收費(fèi)的詳情請(qǐng)您垂詢各基金管理公司的相關(guān)公告信息。
如需在柜面辦理定投，請(qǐng)攜帶您本人有效身份證件到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理卡，之后直接在柜面指定其為基金交易卡并辦理定投業(yè)務(wù)即可。
3、如果您簽訂時(shí)選擇定投三年期，那么即無(wú)法更改此次定投協(xié)議，您可以選擇撤銷此次定投重新簽訂協(xié)議。
如何辦理基金定投?需要注意什么?你是不是還在因?yàn)檫@一問(wèn)題而浪費(fèi)了最佳基金定投的時(shí)機(jī)，那么趕緊來(lái)了解一下吧。它能幫助你更好的去選擇和進(jìn)行基金定投。
選擇標(biāo)準(zhǔn)
1、成立3年以上基金。
2、同類型基金中3年收益最高的。
3、沒(méi)有換過(guò)基金經(jīng)理的，3條件同時(shí)符合。另外，最好通過(guò)基金公司直銷，如果通過(guò)銀行代銷，費(fèi)用太高。
選擇方法
可以考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率
可以考察基金分紅比率
可將基金收益與大盤走勢(shì)相比較
可以將基金收益與其他同類型的基金比較
如何在眾多的基金中挑選適合投資的基金，一般來(lái)說(shuō)，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：
首先，可以考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率�；鹄塾�(jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值。例如，某基金份額累計(jì)凈值為1.18元，單位面值1.00元，則該基金的累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為18%。
其次，可以考察基金分紅比率。基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數(shù)基金為例，自2003年9月成立以來(lái)，累計(jì)分紅7次，分紅比率為16%。因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定盈利，能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。
第三，可將基金收益與 大盤走勢(shì)相比較。如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么可以說(shuō)這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。
第四，可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)不同、類別不同的基金應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，將不同類別基金的業(yè)績(jī)直接進(jìn)行比較的意義不大。
最后，投資者還可以借助一些專業(yè)公司的評(píng)判，對(duì)基金經(jīng)理的管理能力有一個(gè)比較好的度量。
投資風(fēng)險(xiǎn)
基金定投是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。
第一是基金定投也要面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。定投股票基金的風(fēng)險(xiǎn)主要源自于股市的漲跌，而定投債券基金的風(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)自債市的波動(dòng)。如果股票市場(chǎng)出現(xiàn)類似2008年那樣的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶市值出現(xiàn)大幅度暫時(shí)下跌。例如，從2008年1月起采用基金定投方法投資上證指數(shù)，期間賬戶的最大虧損是-42.82%，直到2009年5月，賬戶才基本回本。
其次是投資人的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)外歷史數(shù)據(jù)顯示，投資周期越長(zhǎng)，虧損的`可能性越小，定投投資超過(guò)10年，虧損的幾率接近于零。但是，如果投資者對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)的現(xiàn)金需求估計(jì)不足，一旦股市低迷時(shí)期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。
再次是投資人的操作失誤風(fēng)險(xiǎn)�；鸲ㄍ妒轻槍�(duì)某項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資，不是短期進(jìn)出獲利的工具。在實(shí)踐中，很多基金定投的投資者沒(méi)有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資，在定投基金時(shí)也追漲殺跌，尤其是遇到股市下跌時(shí)就停止了投資扣款，違背了基金定投的基本原理，導(dǎo)致基金定投的功效不能發(fā)揮。例如，2008年由于股市大幅虧損，許多基金定投投資人暫停了定投扣款，導(dǎo)致失去了低位加碼的機(jī)會(huì)，定投功效自然不能顯現(xiàn)。
第四是將基金定投等同銀行儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)。基金定投不同于零存整取，不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。如果投資者的理財(cái)目標(biāo)是短期的，則不適宜選用基金定投，而應(yīng)選用銀行儲(chǔ)蓄等本金更加安全的方式。
綜上所述，基金定投相對(duì)于一次性投資而言，不需要選擇買入時(shí)機(jī)，降低了投資基金的難度，對(duì)普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過(guò)程中，還需要投資者對(duì)定投風(fēng)險(xiǎn)有充分的理解和把握，從而規(guī)避基金投資中的風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的損失。
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