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2014家庭理財(cái)不可忽視投資組合
理財(cái)專家們稱，在目前宏觀形勢發(fā)生變化的時(shí)候，市民家庭理財(cái)時(shí)有必要重新調(diào)整家庭理財(cái)規(guī)劃，通過不同的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值。
資產(chǎn)組合要及時(shí)調(diào)整
“市民在投資理財(cái)時(shí)要關(guān)注當(dāng)前的整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，自己對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢有一個(gè)判斷。在此基礎(chǔ)上，再分析主要幾個(gè)投資渠道如股市、樓市、債券市場等是否有機(jī)會(huì)，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。”深圳中行理財(cái)專家王延召說，目前國內(nèi)的通貨膨脹是溫和性的通貨膨脹，并不是惡性通貨膨脹。從目前的經(jīng)濟(jì)形勢以及政府的通脹控制力度來看，今年的通貨膨脹率雖然不會(huì)超過5%，市民若不通過投資理財(cái)抗通脹，那么，手中的資金是在逐漸縮水的。
深圳建行理財(cái)專家曹曉倩對(duì)記者表示，眼下宏觀經(jīng)濟(jì)形勢已經(jīng)有所改變，在目前CPI連創(chuàng)新高的環(huán)境下，市民有必要重新審度一下自己此前的資產(chǎn)組合，再根據(jù)當(dāng)前的宏觀形勢調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。同時(shí)，市民在制定理財(cái)規(guī)劃之前，首先確定自己的理財(cái)目標(biāo)后，要了解自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好，再選擇投資理財(cái)方式。
“家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。若市民抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。”曹曉倩稱，總體來說，家庭理財(cái)規(guī)劃，要根據(jù)各自家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，家庭收入以及家庭的投資偏好綜合來定。
“目前，通貨膨脹率走高，一些產(chǎn)品明顯跑不過CPI，因此，對(duì)每個(gè)家庭來說，確實(shí)需要制定新的理財(cái)規(guī)劃，重新調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這樣才能打贏抗通脹的仗。”曹曉倩表示。
降低銀行存款比例
“理財(cái)是一個(gè)保值增值的過程，若市民能通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)年投資收益超過10%，那么自然能夠抗通脹了。從現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)來看，這也是完全能做到的。在目前的‘負(fù)利率時(shí)代’，市民不妨首先要降低家庭銀行存款的比例。”王延召稱。
王延召稱，目前國內(nèi)CPI超過4%，而國內(nèi)銀行一年期定期利率僅為2.5%，從這個(gè)方面也說明了，若市民將錢存入銀行，手中的錢是在縮水的。因此，市民在當(dāng)下投資理財(cái)時(shí)要有“去銀行存款化”的意識(shí)。目前，市場中也有不少收益水平要高于存款利息，但風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品，市民可以將一些活期存款可以轉(zhuǎn)化為貨幣市場基金這類風(fēng)險(xiǎn)性較小，流動(dòng)性高，但收益要高于活期存款利息的投資品種。
他稱，目前國內(nèi)投資者投資渠道相對(duì)來說還是有限的，此前，深圳不少投資者投資一般選擇樓市或者股市。從現(xiàn)在看來，政府已經(jīng)不允許市民購買第三套住房，此外，管理層也不會(huì)讓樓市繼續(xù)大幅上漲。因而，現(xiàn)在看來，投資房地產(chǎn)已經(jīng)不是時(shí)候。
“限購令出來，我們發(fā)現(xiàn)個(gè)別樓盤出新了一些下跌，但中心區(qū)的很多房子似乎都沒有出現(xiàn)大的調(diào)整。而在目前通脹的壓力下，若選擇投資房子，即使房子不跌，但是房價(jià)也不會(huì)出現(xiàn)的大的漲幅。因此，在這個(gè)外部經(jīng)濟(jì)形勢下，通過投資房屋來抵擋通貨膨脹，現(xiàn)在看來并不明智。”王延召稱，近期，資本市場出現(xiàn)了大幅下跌，但是，從中長期來看，資本市場中或許還是存在機(jī)會(huì)。
投資股市可關(guān)注銀行股
曹曉倩稱，市民在做投資理財(cái)時(shí)要有資產(chǎn)組合的概念，并不能將資產(chǎn)單獨(dú)投入到某一個(gè)產(chǎn)品中來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
“股票這類投資品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高，獲得收益或許也會(huì)相對(duì)較高。一般說來，市民在做理財(cái)時(shí)，這類資產(chǎn)占比最好不要超過家庭資產(chǎn)的30%。”曹曉倩說，如果這類資產(chǎn)的占比較高，那么家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度也會(huì)相對(duì)較高，這需要較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
王延召認(rèn)為，市民要實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目標(biāo)，投資股市時(shí)，不妨可以將目光投向銀行股等藍(lán)籌股。“目前，銀行股的股價(jià)相對(duì)便宜，離歷史最低價(jià)都不遠(yuǎn)，下跌的空間相對(duì)有限，相比較起來投資會(huì)相對(duì)安全。”他說到。
曹曉倩稱，此前深圳一些市民喜歡購買房屋理財(cái)，但現(xiàn)在看來房地產(chǎn)市場大牛市的主升浪已經(jīng)過去了，房價(jià)的漲幅已經(jīng)回歸了理性。因此，在投資時(shí)，投資房地產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中配比上不能過大。王延召稱，對(duì)比北京、上海、杭州等地，深圳的房價(jià)似乎還不是最高。因此，對(duì)于有房屋自住需求的人來說，現(xiàn)在買房也正是時(shí)候。而對(duì)于投資心態(tài)來購買住房，則不鼓勵(lì)。購買第二套、第三套住房的貸款利率上浮，首付也大幅度增加。
此外，曹曉倩認(rèn)為，眼下市場中關(guān)于加息的預(yù)期越來越強(qiáng)，在加息周期內(nèi)，債券類的理財(cái)產(chǎn)品不必要過多購買。以免加息后，投資收益不能水漲船高。
黃金資產(chǎn)不可超過10%
隨著國際黃金價(jià)格連創(chuàng)新高，國內(nèi)老百姓投資黃金的熱情也日漸高漲。近日記者采訪了解到，市場中的金條、金銀幣、黃金飾品都受到不少深圳市民的追捧。
“很多人一想起通脹就立刻想到購買黃金來抵擋通脹。其實(shí)，目前看來，國內(nèi)的通貨膨脹并不是滯漲。只有經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)滯漲時(shí)，購買黃金是唯一的選擇。”曹曉倩對(duì)記者表示。
她認(rèn)為，目前黃金價(jià)格已經(jīng)達(dá)到了1300～1400美元/盎司。這個(gè)價(jià)格可以說是近期的歷史最高點(diǎn)。而現(xiàn)在市場中市民購買金條或者黃金紀(jì)念品時(shí)，通常每克還會(huì)增加近10元或者更多，那么折合下來所購買黃金價(jià)格還超過了1400美元/盎司，處于金價(jià)的歷史高位。雖然中長期看來，黃金的價(jià)格還會(huì)繼續(xù)上漲，但是，對(duì)短期來看，黃金價(jià)格還會(huì)反復(fù)。金價(jià)再往上漲時(shí)也意味著金價(jià)上漲的空間在縮小。因此，一味買入黃金時(shí)也要注意風(fēng)險(xiǎn)。
曹曉倩稱，在現(xiàn)貨金投資時(shí)一般有紙黃金和實(shí)物金。相對(duì)來說，紙黃金的流動(dòng)性較強(qiáng)，實(shí)物金的回收和變現(xiàn)相對(duì)較難。而黃金期貨以及黃金股票這類黃金衍生品投資比較適合一些專業(yè)人士，普通投資者在進(jìn)入時(shí)一定要慎重。
“一般說來，黃金投資并不是大眾投資品種，這類資產(chǎn)一般不要超過家庭可投資資產(chǎn)的10%。”曹曉倩稱。
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