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出國(guó)留學(xué)需有正確的理財(cái)觀
出國(guó)留學(xué)正確的理財(cái)觀很重要。在國(guó)內(nèi)，家長(zhǎng)就要培養(yǎng)孩子，樹(shù)立正確的理財(cái)觀，為出國(guó)留學(xué)獨(dú)自生活打好基礎(chǔ)。在出國(guó)前，家長(zhǎng)和學(xué)子共同制定一份完整詳盡的理財(cái)規(guī)劃，理智地用錢(qián)、攢錢(qián)和省錢(qián)，海外學(xué)子才能妥善地為留學(xué)買(mǎi)單。以下是小編幫大家整理的出國(guó)留學(xué)需有正確的理財(cái)觀，歡迎閱讀與收藏。
出國(guó)留學(xué)需有正確的理財(cái)觀
分期購(gòu)匯降低匯率風(fēng)險(xiǎn)
近年來(lái)，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對(duì)出國(guó)留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國(guó)家時(shí)一定要關(guān)注外匯走勢(shì)，如果抓好購(gòu)匯時(shí)機(jī)，也可省下不少錢(qián)。
對(duì)于處于貶值中的外幣，家長(zhǎng)可在需要時(shí)再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會(huì)對(duì)外匯的走勢(shì)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新與分析，家長(zhǎng)們可根據(jù)實(shí)際需求兌換外幣。而對(duì)于處于升值中的外幣，就要求家長(zhǎng)提前做好外匯儲(chǔ)備。理財(cái)師建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購(gòu)匯的方式，平攤購(gòu)買(mǎi)成本，抓低點(diǎn)分批購(gòu)匯，避免購(gòu)買(mǎi)時(shí)候?qū)е聟R率風(fēng)險(xiǎn)，可以降低總體購(gòu)匯成本。例如，在每個(gè)月的某個(gè)固定時(shí)間定期定額購(gòu)匯。這有點(diǎn)類(lèi)似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的好辦法�！�
匯款方式需視情況而定
出國(guó)留學(xué)，在匯款時(shí)也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財(cái)師介紹說(shuō)建行目前已開(kāi)通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過(guò)這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國(guó)外的及時(shí)現(xiàn)金需求。如果家長(zhǎng)為子女生活費(fèi)匯款，就可采用電匯的方式，到賬時(shí)間一兩天，但手續(xù)費(fèi)較便宜。
開(kāi)源節(jié)流養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣
留學(xué)生攢錢(qián)的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金。當(dāng)收入超過(guò)支出時(shí)，將多余的資金積累下來(lái)，即可成為個(gè)人儲(chǔ)蓄。學(xué)生時(shí)期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財(cái)習(xí)慣。
出國(guó)留學(xué)何種方式管錢(qián)最好?
一、換匯借錢(qián)找銀行
二、電匯票匯最安全
三、長(zhǎng)城國(guó)際信用卡和國(guó)際信用卡
出國(guó)留學(xué)要懂的理財(cái)知識(shí)
選擇適合、便捷、能提供最大附加值的出國(guó)金融服務(wù)，可大大免除后顧之憂(yōu)，有效降低留學(xué)成本。
1.提前一年開(kāi)始準(zhǔn)備：一般來(lái)說(shuō)，用于留學(xué)的存折最好在申請(qǐng)的一年前開(kāi)始存，并且最好有多筆存入支出記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)大額存入。
2.通過(guò)橋梁找好服務(wù)：留學(xué)使用最多的金融業(yè)務(wù)包括開(kāi)存款證明、辦留學(xué)貸款、開(kāi)境外賬戶(hù)、購(gòu)匯以及匯款、國(guó)際信用卡等。有些好的留學(xué)機(jī)構(gòu)會(huì)促成學(xué)生、銀行間的合作，例如學(xué)生剛出國(guó)無(wú)信用記錄不能辦信用卡，若學(xué)校與銀行有協(xié)議，學(xué)生便可用自己在學(xué)校的經(jīng)歷擔(dān)保申請(qǐng)。
3.合理配置出國(guó)錢(qián)包：目前傳統(tǒng)的匯款方式包括電匯、票匯、旅行支票三種。電匯適合已出國(guó)、在國(guó)外有賬戶(hù)的留學(xué)生，兩三天到賬，但有1%的手續(xù)費(fèi)和一定額度的電訊費(fèi)。票匯適合首次出國(guó)，尚未在國(guó)外開(kāi)立銀行賬戶(hù)的留學(xué)生，只要提供姓名和所在城市名稱(chēng)即可，留學(xué)生可攜帶匯票出國(guó)，并在國(guó)外銀行辦理托收。旅行支票有不同面額，在許多國(guó)家可抵現(xiàn)金用。
4.辦主附雙幣卡：家長(zhǎng)可在國(guó)內(nèi)申請(qǐng)帶附屬卡的雙幣信用卡。主卡持卡人可在自己授信額度內(nèi)設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒，這樣家長(zhǎng)可掌握子女在海外的消費(fèi)情況。持卡人在境外消費(fèi)人民幣或當(dāng)?shù)刎泿琶馐掷m(xù)費(fèi)。
5.巧用信用卡：如果家長(zhǎng)覺(jué)得上學(xué)前的匯率不合適，可先不大量換匯，而選擇在國(guó)內(nèi)辦一張信用卡解決孩子在國(guó)外用錢(qián)的問(wèn)題。
出國(guó)留學(xué)理財(cái)?shù)募记?/strong>
換匯貸款找銀行
對(duì)于正準(zhǔn)備向國(guó)外學(xué)校遞交申請(qǐng)表的學(xué)子來(lái)說(shuō)，錢(qián)從哪里來(lái)或者說(shuō)外匯從哪里來(lái)是首要問(wèn)題。按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，已被本科以上國(guó)外院校錄取的市民可以持錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)收費(fèi)單、護(hù)照、有效簽證以及經(jīng)認(rèn)證翻譯公司翻譯的中文對(duì)照材料和一周內(nèi)出境機(jī)票前往外匯管理局申請(qǐng)相當(dāng)于第一學(xué)年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的購(gòu)匯額度，然后憑外匯管理局的兌換外匯核準(zhǔn)件到中國(guó)銀行兌換相應(yīng)額度的外匯，這一額度基本上能滿(mǎn)足赴海外留學(xué)者的需要。
當(dāng)然，還有不少留學(xué)申請(qǐng)者暫時(shí)騰不出足夠的資金投資于留學(xué)，那么貸款可說(shuō)是上策之選。中國(guó)銀行先貸款，后簽證的設(shè)計(jì)，緩解了留學(xué)者出國(guó)前的資金壓力。貸款的利率都按照中國(guó)人民銀行人民幣貸款同檔期利率執(zhí)行。在還款期限上保證金貸款一般為3-6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。留學(xué)貸款一般則為1-6年，最長(zhǎng)8年。
電匯票匯最安全
有了錢(qián)，如何匯款及支付?按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，我國(guó)居民出境時(shí)，如果攜帶超過(guò)2000美元或等值外幣現(xiàn)鈔且無(wú)有效攜帶證明則屬非法。而且在國(guó)外隨身攜帶大量現(xiàn)金未必安全。
向海外匯款有電匯、票匯等傳統(tǒng)方式。其中，電匯速度最快。申請(qǐng)人只需在中國(guó)銀行柜面填寫(xiě)匯款人及收款人的基本信息，支付電匯費(fèi)后就可通過(guò)中國(guó)銀行的全球網(wǎng)絡(luò)迅速將款項(xiàng)劃撥到海外各地的銀行。而票匯則比較經(jīng)濟(jì)，中國(guó)銀行有匯票匯款和旅行支票兩種票匯方式可供選擇。匯票適合大筆匯款，由匯款人自己攜帶匯票出境然后在當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)銀行持票提款。旅行支票則適合金額不大、目的地不固定或目的地尚未開(kāi)設(shè)中國(guó)銀行分行的匯款。匯款人在本市中國(guó)銀行購(gòu)買(mǎi)了固定面額的旅行支票后，在境外大多數(shù)銀行都可見(jiàn)票即付。旅行支票可以逐筆提款，而且可以?huà)焓аa(bǔ)償，因此特別適合前往多站城市旅行的人士。
國(guó)際卡有兩版本
中國(guó)銀行的長(zhǎng)城國(guó)際信用卡在全球各加入MasterCard或VISA組織的銀行及ATM機(jī)上都可使用密碼提現(xiàn)，而且還可以在國(guó)外商店里刷卡消費(fèi)，甚至還可以在網(wǎng)上購(gòu)物或者購(gòu)買(mǎi)非常便宜的國(guó)際長(zhǎng)途通話(huà)時(shí)間。國(guó)際信用卡可開(kāi)立附屬卡，比如孩子出國(guó)留學(xué)可以在海外使用父母信用卡的附屬卡，享受同一提現(xiàn)消費(fèi)額度以及同等全球緊急救援標(biāo)準(zhǔn)�；谝陨蟽�(yōu)點(diǎn)，國(guó)際信用卡已經(jīng)越來(lái)越多地成為了出境人士的首選。
出國(guó)留學(xué)理財(cái)謹(jǐn)防誤區(qū)
用匯時(shí)才購(gòu)匯
外匯匯率波動(dòng)較大，購(gòu)匯時(shí)的牌價(jià)直接影響留學(xué)的整體成本。建議分批購(gòu)買(mǎi)外匯，平攤匯率牌價(jià)，有效降低購(gòu)匯成本。
簽證保證金需要時(shí)才存入
每個(gè)國(guó)家在做簽證時(shí)對(duì)于保證金都有一定存期要求。在準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)時(shí)，需提前安排資金以便符合簽證所需的存期要求。
留學(xué)貸款迫不得已才用
澳大利亞屬于認(rèn)可貸款證明的國(guó)家，留學(xué)貸款可更順利快速地申辦簽證。還可利用留學(xué)貸款增強(qiáng)資金流動(dòng)性，充實(shí)保證金。
不給孩子開(kāi)境外信用卡
目前市面上擁有不少雙幣國(guó)際信用卡，若在美國(guó)以外國(guó)家刷卡，刷卡金額將從當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)成美元后再轉(zhuǎn)人民幣，會(huì)因幣種間轉(zhuǎn)換產(chǎn)生差價(jià)，同時(shí)各銀行會(huì)收取1.5%-2.5%不等的貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。建議日常生活費(fèi)可存入當(dāng)?shù)亻_(kāi)立的賬戶(hù)，消費(fèi)刷卡時(shí)使用當(dāng)?shù)氐你y行卡，能有效減低不必要的費(fèi)用。
不少家長(zhǎng)怕在當(dāng)?shù)亻_(kāi)信用卡會(huì)讓孩子超前消費(fèi)。其實(shí)信用卡的開(kāi)立可以幫助學(xué)生建立在該國(guó)的信用記錄，而信用記錄在租房、找工作、貸款、移民等方面均有極大幫助。
國(guó)外銀行賬戶(hù)去到再開(kāi)
境外開(kāi)立賬戶(hù)相對(duì)麻煩，建議在準(zhǔn)備出發(fā)前先將海外賬戶(hù)開(kāi)立好。
現(xiàn)鈔隨身帶
攜帶過(guò)多的現(xiàn)金有遺失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在境外入關(guān)時(shí)也面臨被詢(xún)問(wèn)的可能。建議換成旅行支票攜帶出境。
另外，各國(guó)申請(qǐng)簽證的資金存期要求，澳大利亞需要留澳期間合計(jì)費(fèi)用3個(gè)月歷史存期及存款證明，而新西蘭則需要留新期間合計(jì)費(fèi)用6個(gè)月歷史存期及存款證明，英國(guó)則需要留英期間合計(jì)費(fèi)用28天歷史存期及存款證明。與其他國(guó)家不同的是，美國(guó)無(wú)存期要求。
出國(guó)留學(xué)的4大理財(cái)注意事項(xiàng)
一、現(xiàn)金攜帶要有度
對(duì)于同學(xué)們來(lái)說(shuō)，隨身攜帶現(xiàn)金方便又省力，避免了兌換和取現(xiàn)的麻煩，但是需要注意的是，根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，一個(gè)人攜帶外匯出境的現(xiàn)金上限是5000美元的等值外幣。所以一定不要攜帶超過(guò)這個(gè)金額的現(xiàn)金，專(zhuān)家建議，同學(xué)們一般隨身攜帶3周生活費(fèi)用就可以，這樣到了海外，可以有充分的時(shí)間進(jìn)行國(guó)外學(xué)生帳戶(hù)的辦理。
二、匯款方式選擇要適用
提醒各位，在出國(guó)留學(xué)前不要盲目匯款，選擇合理的方式能夠省錢(qián)又省心。通常來(lái)說(shuō)，跨境匯款主要有兩種方式即速匯和電匯，速匯只需幾分鐘，到賬迅速，但是手續(xù)費(fèi)較高且有金額限制;電匯雖然到賬時(shí)間需要兩到三個(gè)工作日，但手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低。同學(xué)們可以根據(jù)自己的時(shí)間安排，合理使用這兩種匯款方式，當(dāng)然，如果沒(méi)有什么緊急的事情，電匯就是一種不錯(cuò)的匯款方式。
三、外幣儲(chǔ)蓄方式要靈活
對(duì)于同學(xué)們來(lái)說(shuō)，每年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的使用是相對(duì)具有周期性的，同學(xué)們將短期富余的外幣頻繁兌換的成本是比較大的，相關(guān)理財(cái)專(zhuān)家建議大家，可辦理小額外幣存款或選擇其他外幣特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也能獲得一定的收益。
四、留學(xué)保險(xiǎn)要慎選
出國(guó)留學(xué)前，同學(xué)們有必要給自己做一個(gè)全面的保險(xiǎn)規(guī)劃，這樣可以對(duì)可能的突發(fā)狀況多了一份保障。通常來(lái)說(shuō)意外身故/損害、門(mén)急診用度、住院用度、轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、墊付等幾大保險(xiǎn)項(xiàng)目是必要的。
在美國(guó)，入學(xué)時(shí)需要購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，該費(fèi)用已經(jīng)包含在學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)中。但是所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的范圍和額度，有的疾病是不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的，一些昂貴的醫(yī)療費(fèi)用需要自己承擔(dān)。因此最好在國(guó)內(nèi)買(mǎi)好一些補(bǔ)充的醫(yī)療保險(xiǎn)。
出國(guó)留學(xué)理財(cái)準(zhǔn)備
1、出國(guó)前：提前準(zhǔn)備教育金
談到出國(guó)，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)無(wú)疑是最大的問(wèn)題，而且由于在國(guó)外這是一筆不小的費(fèi)用，所以家長(zhǎng)需要盡可能早做準(zhǔn)備來(lái)籌備這筆資金。
除了出國(guó)的費(fèi)用，各國(guó)還要求提供家庭存款證明，記者了解到，各國(guó)對(duì)學(xué)生家庭存款金額和存期要求是不同的。
存款金額各國(guó)要求不同
存款金額一般都是依據(jù)學(xué)生留學(xué)時(shí)間和留學(xué)期間大約產(chǎn)生的費(fèi)用推算出來(lái)的，與學(xué)生在該國(guó)求學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和相當(dāng)。
在存期要求上，各國(guó)略有不同。對(duì)于澳大利亞、新西蘭來(lái)說(shuō)，如果存期不夠或不能說(shuō)明錢(qián)的來(lái)源，可以通過(guò)留學(xué)貸款來(lái)解決這一問(wèn)題。
目前，新西蘭獨(dú)家授權(quán)中信銀行開(kāi)設(shè)專(zhuān)用的留學(xué)賬戶(hù)，家長(zhǎng)可以每年存入需要的保證金，假設(shè)學(xué)生留學(xué)兩年需要30萬(wàn)元，家長(zhǎng)每年存入15萬(wàn)元，銀行每年將這15萬(wàn)元分別打到學(xué)校賬戶(hù)和學(xué)生賬戶(hù)上。
采取定投指數(shù)基金籌備教育基金
所以，家長(zhǎng)還是應(yīng)該盡早準(zhǔn)備好出國(guó)的教育金，招商銀行浦東分行理財(cái)師說(shuō)：教育金的準(zhǔn)備是家庭理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)之一，通常應(yīng)當(dāng)建立教育金專(zhuān)用賬戶(hù)，專(zhuān)款專(zhuān)用。
2、出國(guó)時(shí)：多種方式帶錢(qián)出國(guó)
孩子出國(guó)，怎么帶錢(qián)出去最劃算呢？有很多方式可以選擇：現(xiàn)金、匯票、旅行支票、國(guó)際信用卡。
攜帶現(xiàn)金登機(jī)容易被抽查罰沒(méi)
針對(duì)不少希望孩子身上多帶現(xiàn)金的想法，理財(cái)師提醒說(shuō)，建議學(xué)生出國(guó)時(shí)選擇多種方式相結(jié)合。因?yàn)殡S身攜帶過(guò)多現(xiàn)金登機(jī)，容易被抽查罰沒(méi)。
出國(guó)時(shí)，若攜帶超過(guò)5000美元或等值外幣出境，海關(guān)將禁止放行。如果攜帶金額在等值5000美元以上，1萬(wàn)美元以下（含），需要到銀行申請(qǐng)開(kāi)立《外幣攜帶證》，出境時(shí)，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》來(lái)驗(yàn)放。而攜帶等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)鈔出境，需到外匯管理局開(kāi)具《外匯攜帶證明》，海關(guān)憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》來(lái)驗(yàn)放，比較麻煩。理財(cái)師介紹。
所以，對(duì)于初出國(guó)的高中生而言，最好是現(xiàn)金、匯票、旅行支票、國(guó)際信用卡相結(jié)合。少量現(xiàn)金用于零花急用；匯票用于支付學(xué)費(fèi)和校方住宿費(fèi)；旅行支票可以用于應(yīng)急；國(guó)際信用卡可以用于日�；ㄤN(xiāo)，也方便家長(zhǎng)監(jiān)控。
本科以上的學(xué)生建議多帶旅行支票
而對(duì)于本科以上的學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于不同國(guó)外學(xué)校根據(jù)一次性交納金額的數(shù)量會(huì)有優(yōu)惠，具體金額不能確定，建議多帶旅行支票，出國(guó)后學(xué)生簽字即可使用。
同時(shí)，小孩在外讀書(shū)，有的留學(xué)生不擅長(zhǎng)理財(cái)，有可能家長(zhǎng)提前將一年的生活費(fèi)打到孩子賬戶(hù)，孩子一下子就花完了。理財(cái)師建議，家長(zhǎng)可以辦理國(guó)際信用卡，給孩子設(shè)定好每月消費(fèi)上限。
此外，還可以考慮以每月電匯的方式來(lái)控制小孩的適當(dāng)開(kāi)銷(xiāo)。
3、保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)外都應(yīng)購(gòu)買(mǎi)
理財(cái)師提醒，由于孩子獨(dú)自在外，家長(zhǎng)在為孩子辦理出國(guó)留學(xué)手續(xù)時(shí)，最好為孩子準(zhǔn)備一份合適的保險(xiǎn)以防萬(wàn)一。
對(duì)于出國(guó)留學(xué)的意外險(xiǎn)保障方面，國(guó)內(nèi)已有相應(yīng)的配套保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且保費(fèi)優(yōu)惠。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，由于多數(shù)留學(xué)生很難享受到國(guó)外的養(yǎng)老保障，而且不少留學(xué)生最終還是回到國(guó)內(nèi)工作，因此留學(xué)生可在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一些儲(chǔ)蓄型或投資型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
而醫(yī)療保險(xiǎn)，則應(yīng)當(dāng)在留學(xué)地買(mǎi)，因?yàn)檫@樣理賠方便，而且有些國(guó)家要求學(xué)生入學(xué)時(shí)必須投保醫(yī)療保險(xiǎn)（主要是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)）。
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