2017住房公積金貸款指南
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一、貸款對象
在住房公積金管理中心繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工，或其他符合北京住房公積金管理中心依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定而確認(rèn)的借款人。
二、申請條件
1、具有合法有效身份
2、具有完全的民事行為能力
3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力
4、購買、建造、翻建、大修自住住房
5、具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件
6、符合委托人規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件
7、提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保
8、借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款
9、符合委托人規(guī)定的其他條件
三、貸款金額
1、不得超過房屋評估價(jià)值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準(zhǔn))的一定比例
2、不得超過單筆貸款最高限額
四、貸款期限
由委托人和借款人商定，最長不得超過30年
五、貸款程序
1、借款申請人向委托人或委托人指定的機(jī)構(gòu)提出申請
2、委托人及其指定的機(jī)構(gòu)對借款申請人進(jìn)行審查
3、填寫并簽訂相關(guān)合同、單據(jù)
4、發(fā)放貸款
六、保證
1、保證人應(yīng)具有法人資格、符合提供保證擔(dān)保的其他法定條件并且應(yīng)該經(jīng)過委托人認(rèn)可
2、保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。委托人另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行
3、保證期間自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿后兩年。委托人另有規(guī)定的.，按規(guī)定執(zhí)行
4、辦理完畢保證擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)及相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款
5、受托人與保證人必須簽訂書面合同。保證人發(fā)生變更或撤銷等情況時(shí)，保證人應(yīng)及時(shí)通知委托人，委托人認(rèn)為需要提供新的擔(dān)保的，借款人須提供新的擔(dān)保并辦理有關(guān)手續(xù)
七、公積金貸款額度主要是從四個(gè)條件來確定的，算出的最小值就是借款人的最高可貸金額。
(1)按照還貸能力計(jì)算的貸款額度
職工本人貸款額度的計(jì)算公式為:
(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
夫妻雙方貸款額度的計(jì)算公式為:
(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數(shù)為40%。
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。
(2)按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度
計(jì)算公式為:貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)
a.購買商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。
職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房)，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的80%。其中私產(chǎn)住房的房屋價(jià)格為購房全部價(jià)款與房屋評估價(jià)格的較低值。
職工家庭貸款購買第二套及其他符合我市購房條件的自有住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%。
購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。
b.購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過其所需費(fèi)用的70%。
(3)按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的貸款額度
a.購買限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額(同時(shí)使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同)的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
b.貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
c.以下情況貸款額度不得高于職工申請貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算:貸款購買第二套住房的;購買公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
(4)按照貸款最高限額計(jì)算的貸款額度
使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額80萬元。
申請貸款時(shí)職工或其配偶正常繳存按月住房補(bǔ)貼的，參照正常繳存補(bǔ)充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。
計(jì)算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。
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