銀行自查報告8

　　近日記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借企業(yè)貸款搭售、抬價收費等“雁過拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”。

　　20家銀行遇涉企收費“限令”

　　前不久，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務(wù)院常務(wù)會議清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費精神，發(fā)改委價監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費。

　　據(jù)介紹，目前累計已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實文件，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　而據(jù)工農(nóng)中建四大行20xx年報計算，包括財務(wù)顧問費、多種手續(xù)費在內(nèi)，去年僅四大行手續(xù)費及傭金收入總計達3900億元。發(fā)改委介紹，從已出臺規(guī)范措施來看，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負擔370億至390億元。

　　記者走訪上海、北京多家商業(yè)銀行了解到，目前對企業(yè)貸款收費種類繁多，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行(3.330, 0.01, 0.30%)此前設(shè)置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務(wù)費、公司金融風險承擔費等;在擔保、評估、登記方面，招商銀行(17.100, 0.04,0.23%)等還設(shè)有代付同業(yè)手續(xù)費、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費等。

　　從年報看，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財務(wù)費用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費和托管費合逾5000萬元。這表明在利息外，又增加年2.8%的財務(wù)成本，較基準利率年上浮約三成。

　　四大因素仍在加劇“錢貴”

　　銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標準缺失、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：

　　——銀行“涉企收費”標準缺失。比如，多數(shù)銀行均收取“常年財務(wù)顧問費”，但標準上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定+浮動的收費方式;按照最高標準收取，僅這筆費用就可達貸款額的3%。

　　——規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長了貸款鏈條�！敖鹑诜�務(wù)的每個環(huán)節(jié)都是為了賺錢，當機構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長，成本必然要實體企業(yè)來承擔。”中國金融期貨交易所[微博]首席專家趙慶明[微博]說。

　　比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費。銀行借助這些理財產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比，“中介”則從中收費。

　　——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在。安徽一家藥品銷售企業(yè)負責人反映：“處于弱勢地位的'小企業(yè)在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構(gòu)還要求借錢同時購買理財產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’�！�

　　——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續(xù)貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)……

　　溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示，截至8月13日，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78%/年，部分市場主體利率高達28.78%：“融資貴”究竟有多貴?借款1000萬元，一年要還近300萬元。

　　改變銀行獨大格局 豐富企業(yè)融資渠道

　　近年來，實體企業(yè)財務(wù)成本高速上漲，背后問題是企業(yè)背負的融資費用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行(15.730, 0.14, 0.90%)中小企業(yè)經(jīng)營中心負責人介紹，一些中小企業(yè)沒有財報，但監(jiān)管要求必須出具審計報告。而擔保、審計等成本又遠超利率，能占到融資成本的60%。

　　“從根本上講，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的�！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說。

　　查閱各國央行[微博]數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達經(jīng)濟體，銀行、債券、股市、私募占據(jù)的社會融資規(guī)模均較可觀，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國，超過一半的社會資金由銀行貸款供給，經(jīng)過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。

　　采訪中，一些中小企業(yè)反映，銀行作為偏好低風險的金融機構(gòu)，其放貸的風險、審計要求，讓企業(yè)大感不適應(yīng)：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動資金。而展期、續(xù)貸風險控制審批流程長，增加了中小企業(yè)的財務(wù)成本……

　　交通銀行(5.610, 0.03, 0.54%)首席經(jīng)濟學家連平[微博]認為，監(jiān)管要求也需要適應(yīng)利率市場化形勢，如形成差異化存貸比等考核機制。從長遠看，仍需借助市場化手段，改變銀行業(yè)一家獨大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道。

　　浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理嚴紅霞認為，稅收審計、工商注冊登記方面也應(yīng)降低企業(yè)融資成本。比如，目前放貸要求中小企業(yè)提供財務(wù)報表，使很多中小企業(yè)新增審計費用。由于擔保、評估市場不規(guī)范，相關(guān)費用也居高不下。

銀行自查報告9

　　20xx年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的我，感觸就更大了。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟部門領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞部門工作重點, 盡力的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。

　　客戶在第一，存款是中心。

　　由于客戶政策變化因素和內(nèi)部的不正當惡性競爭，致使我的存款有了很大的減少，截至現(xiàn)在，我存款任務(wù)仍然日均16000萬元，完成個人攬儲250萬元。 客戶在第一，存款是中心。

　　我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個有心人。

　　“客戶的需求就是我的工作”

　　我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的.需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，盡力完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇

　　的困難局面，在部門的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

　　開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

　　隨著我國經(jīng)濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

　　我認為作為一個客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。今年在我的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，從點滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕�建款都留在我行帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)出商業(yè)銀行情況下，積極的上門聯(lián)系，成功留住該客戶在我行的資金。

　　又如以開展有益健康的健身活動為線索，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產(chǎn)進行拍賣，積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

銀行自查報告10

　　根據(jù)貴局《對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)收費情況進行現(xiàn)場檢查的》的相關(guān)要求，我行認真了自查�，F(xiàn)將自查情況如下：

　　一、對各項收費進行梳理。

　　根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的`通知》的要求，我行積極響應(yīng)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務(wù)收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務(wù)收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶費（含小額賬戶管理費）。

　　二、進行系統(tǒng)改造保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行。

　　20xx年xx月xx日，針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統(tǒng)改造。程序已于20xx年7月1日更新到系統(tǒng)，從系統(tǒng)中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。

　　三、下發(fā)相關(guān)文件。

　　已經(jīng)將相關(guān)通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點。

　　四、自查情況及發(fā)現(xiàn)的問題。

　　生產(chǎn)系統(tǒng)上線后，我部抽查了部份網(wǎng)點進行電話訪談，網(wǎng)點未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內(nèi)的模擬系統(tǒng)中進行相關(guān)操作測試，在操作中未發(fā)現(xiàn)相關(guān)收費情況。

　　關(guān)于密碼掛失費問題�！锻ㄖ�》第四條要求對“密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關(guān)系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內(nèi)，所以自查之日前仍在收取。

　　五、下一步整改措施。

　　我行將按照相關(guān)通過中間業(yè)務(wù)委員會“取消密碼掛失費”，盡快通過系統(tǒng)改造取消這一收費項目。

　　截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務(wù)收費項目已基本免除。我行將根據(jù)此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務(wù)，履行責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價格行為，以促進我行中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

銀行自查報告11

　　為進一步規(guī)范自助設(shè)備操作規(guī)程，切實提高自助設(shè)備風險防范水平，××銀行根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行自助設(shè)備管理風險提示的通知要求以及各項自助設(shè)備管理規(guī)章制度，組織開展了轄內(nèi)自助設(shè)備風險自查工作。

　　一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，制定可行方案。

　　××銀行成立了以行長為組長、副行長為副組長、信息科技部、安全保衛(wèi)部、自助設(shè)備網(wǎng)點負責人等人員為成員的自查工作小組，制定了詳細可行的自查工作方案和自查表，采用非現(xiàn)場視頻監(jiān)看及現(xiàn)場檢查方式，力求將該項工作做到細致到位、確有成效。

　　二、細化檢查內(nèi)容，力求全面到位。

　　檢查內(nèi)容涵蓋自助設(shè)備設(shè)施情況、自助設(shè)備操作規(guī)程管理情況、相關(guān)登記簿記錄三大項，其中又有24個小項，包括自助服務(wù)區(qū)環(huán)境、加鈔區(qū)、自助設(shè)備外置、自助設(shè)備視頻監(jiān)控、自助設(shè)備密碼與鑰匙、自助設(shè)備軋賬、鈔票清分及冠字號碼、自助設(shè)備現(xiàn)金查庫情況、自助設(shè)備視頻監(jiān)看及現(xiàn)場巡查、自助設(shè)備銀行卡差錯處理流程以及如自助設(shè)備鈔箱登記簿等與自助設(shè)備管理有關(guān)的.6個登記簿、自助設(shè)備建檔等內(nèi)容，確保全面細致。

　　三、強化落實整改，提高風險防范水平。 我行對排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改，對發(fā)現(xiàn)管理不到位之處及時進行調(diào)整，切實提高××銀行自助設(shè)備風險管理水平，有效防范經(jīng)營風險。

　　××銀行深刻認識加強自助設(shè)備管理，提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，提升整體運營能力和服務(wù)水平的重要性和意義。制定實施計劃，落實責任措施，深入各支行開展工作調(diào)研，為ATM自助設(shè)備運營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)提供了可靠保證。在此基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進。

　　一是對現(xiàn)有ATM自助設(shè)備的分布、客戶群體，現(xiàn)金流量，裝卸鈔人員及工作流程進行摸底排查，進行詳細科學論證，以此確定該項工作的著眼點和突破口。

　　二是在摸底論證基礎(chǔ)上進行試點。篩選地理位置處在市區(qū)中心繁華地段、設(shè)備數(shù)量多，客戶使用頻繁，現(xiàn)金流量大、設(shè)備管理人員素質(zhì)高、各類情況具有代表性的市行營業(yè)部作為試點單位，總結(jié)經(jīng)驗，以點帶面，全面推廣。

　　三是制定投產(chǎn)方案和操作流程，明確“試點先行 穩(wěn)步推進 全面投產(chǎn) 集中運營”的投產(chǎn)原則，為該項工作的開展指明方向。

　　ATM集中上收到市分行自助設(shè)備運營中心管理機納入各支行的分中心管理系統(tǒng)。的部分目標如期實現(xiàn)。為確保銀行卡業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展，意義。由于定位準確，目標明確，措施到位，目前該行已有三個個支行的ATM自助設(shè)備運營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)，達到了預(yù)期目標，以及同業(yè)競爭，“集中供鈔、;有九個支行設(shè)立分中心，集中賬務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入等具有重要的 集中裝卸、集中維護”所有 17 臺ATM

銀行自查報告12

　　按照教師作風整頓的要求，我認真學習，深刻反思，對照要求深入剖析自己存在的問題，積極整改，努力提高，現(xiàn)將結(jié)果匯報如下：

　　一、存在的問題及表現(xiàn)

　　1、學習的要求和動力不夠

　　對學習的要求不夠高，學習的內(nèi)容較淺，范圍較窄，系統(tǒng)性、專業(yè)性、深入性不強，從而使得學習的效果不明顯。主要表現(xiàn)在：一是學習的自覺性不強。沒改變那種“要我學”為“我要學”的良好學習習慣。自己較注重單位安排的各種思想政治及業(yè)務(wù)學習，而對其他學習的主動性不夠；二是學習的鉆勁不夠。學習過程中，我認真做了筆記，但往往淺嘗輒止，沒有作深入消化，領(lǐng)會內(nèi)涵，應(yīng)用實踐。

　　2、責任意識不夠強

　　由于大局意識不夠，往往只管自己職責以內(nèi)的`事，其它的事就少有過問。有時，自己明明看到有些班級存在問題，認為自己不是班主任，不該自己管也就放之任之；有時自己認為無足輕重、無礙大局，可干可不干的事，也就無動于衷；有時本該今天干完的事，也隨便拖到明天干。

　　3、教學工作創(chuàng)新不夠

　　因為思想解放程度不夠，教學工作中仍有些默守陳規(guī)，拘泥于傳統(tǒng)教學思維和模式，不能放開思維，開拓創(chuàng)新。在處理問題時老喜歡“看別人的”或是用一貫的老套路、老辦法。對于各種教學規(guī)章制度不加辯證分析地貫徹執(zhí)行。

　　4、對工作的熱情度不夠

　　教學及科研工作是一項既單調(diào)而又枯燥乏味的重復(fù)性工作，剛接觸時，還覺得新鮮。但日復(fù)一日地重復(fù)，思想上也就有所動搖，工作熱情有所減退，對工作的積極性也大不如初，滋生了不求有功，但求無過的工作態(tài)度。

　　二、產(chǎn)生問題的原因分析

　　1、平時疏于學習

　　總認為只要能把自己的本職工作干好就行，其他學習都無關(guān)緊要，殊不知，學習與工作是相輔相成的。只有深入地、系統(tǒng)地、全面地學習，才能更好地勝任自己的工作。在我自己的教學工作崗位上，我認為只要能把課上好就行了，而放松了對其他課的知識學習，加之學習的主動性不夠，致使學習收效不大。

　　2、為學生服務(wù)的觀念弱化

　　我們的一切出發(fā)點應(yīng)著眼于學生，想學生之所想，急學生之所急，真正做到一切為了學生。由于自己性情較急，學生稍有不聽話就缺乏耐心和熱情，對他們也不嚴格管教，放任自流，與同學們的交流不夠，沒有與經(jīng)常與他們打成一片結(jié)下濃厚的情誼。

　　3、思維局限，認識落后

　　思維局限，認識落后，進取意識不夠強，認為工作上過得去就行，不求冒尖，但求穩(wěn)而不亂，奉行多一事不如少一事的原則。按部就班，認為只要規(guī)規(guī)矩矩地按教學條款和規(guī)章制度的要求辦事，工作上不出錯，不給學校添亂子，也就問心無愧。沒給自己樹立高標桿，缺乏向更高目標追求和奮斗的激情與勇氣。

　　三、努力方向及改進措施

　　1、加強學習，提高自身的素質(zhì)和能力

　　認真學習各類知識，做到全面學習和重點學習相結(jié)合，不斷給自己“加油”和“充電”，經(jīng)常和同事們相互交流、相互競賽，努力提高自己的教學水平和能力；認真學習各種規(guī)章制度，樹立愛崗敬業(yè)和安全教學的責任意識；積極參加學校的思想政治學習，努力提高自己的思想素質(zhì)。

　　2、嚴于律已，增強為學生服務(wù)的意識

　　我們工作的最終目標要體現(xiàn)在為學生服務(wù)上。所以在教學工作中，自己始終要圍繞為學生服務(wù)這先決條件，嚴于律已，一絲不茍地干好自己的本職工作。多抽時間與學生進行溝通和交流，增強為學生服務(wù)的責任意識。

　　3、開拓創(chuàng)新，樹立大局意識

　　在教學工作中，要開拓創(chuàng)新，敢于突破常規(guī)思維，想別人之所沒想、所不想，樹立敢闖、敢冒的精神，只要所思、所識、所想、所為符合教學工作的要求和學生的實際，就大膽地干。要勇于剖析自己，經(jīng)常對照檢查自己的思想和言行，做到有則改之，無則加勉。虛心向其他同志請教，請別人幫助查找問題，對于別人的批評和指正決不敷衍。努力樹立大局意識和集體意識，一切以學校大局為重，服從學校和領(lǐng)導(dǎo)的安排，認真做好教育教學和科研工作。

銀行自查報告13

　　一、銀行高息攬儲情況介紹

　　我國銀行信貸創(chuàng)紀錄式的增長，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導(dǎo)致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調(diào)存款準備金更是收緊了貨幣流動性，進而引發(fā)銀行間存貸比接近甚至超過75%的監(jiān)管紅線。各大銀行紛紛推出各項優(yōu)惠來加大對客戶儲蓄存款的吸收力度，與此同時，變相高息攬儲行為也有所抬頭。

　　20xx年，銀行儲蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭奪資金源，紛紛展開各種手段，而在銀行攬儲大戰(zhàn)的背后，這將導(dǎo)致市場更為混亂，并可能衍生出巨大的風險。而銀行之間為了吸引儲蓄而變相提高利率，這是一種違規(guī)的做法，國家監(jiān)管部門已以絕定對此展開跟蹤查處。

　　現(xiàn)在各銀行為了吸引儲蓄，除了提高存儲利率外，還想到了其它的辦法，除了給達到一定存款金額的儲戶每月定期送米、油等禮物外，優(yōu)惠還將加碼。如日均存款余額達到100萬元以上，將每月送兩三百元的購物卡，一直送到客戶不再存這筆錢為止。并且各銀行這種“攬儲大戰(zhàn)”不斷升級，已從送米、送油升級至送數(shù)碼相機、手機、筆記本電腦甚至大額現(xiàn)金。一些客戶去銀行存款時也學會了貨比三家，討價還價。除了贈送各類禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶返點。據(jù)了解，目前業(yè)內(nèi)最常見的返點率是萬分之五。也就是說，如果客戶在銀行存款100萬元，往往可以得到500元的現(xiàn)金返利。以此類推，存款500萬元則可以得到2500元。一位城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，目前他們銀行的返點政策為每月獎勵日均額的萬分之五，一年算下來可以達到千分之六�！氨热缒愦�100萬元在我們銀行，一年除了利息之外，返點都有6000元。如果金額大，還可以申請更高的返點�！倍�某股份制銀行為吸引到更多的存款，甚至用金條來代替利息。根據(jù)不同的存款金額來送不同的金條，用金條來代替利息收益。最高的把26。7萬元存入一年就可以拿到30克的99。99%純度金條。

　　二、出現(xiàn)的問題

　�。ㄒ唬┬刨J沖動的惡果

　　熱衷放貸的銀行怎么會對儲蓄存款這么感興趣呢？因為存貸比觸及監(jiān)管紅線，許多銀行面臨無錢可貸局面，這是銀行攬儲的主要動機之一。

　　今年，央行連續(xù)兩次上調(diào)法定存款準備金率，凍結(jié)了約6000億元資金，近期更是通過公開市場操作加大回收市場流動性的力度，加上去年的“放貸潮”，導(dǎo)致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國銀監(jiān)會制定的75%的“紅線”。而早在初，為了鼓勵銀行放貸以刺激經(jīng)濟增長，銀監(jiān)會一度允許符合條件的中小銀行適當突破貸存比75%的比例限制，這在當時對鼓勵中小銀行放貸發(fā)揮了積極作用。

　　然而今年以來，為了在保增長的同時管理好通脹預(yù)期，監(jiān)管層多次要求銀行注意控制信貸增長速度，貸存比不得高于75%也再次成為重要的監(jiān)管手段之一。如今，從已公布的上市銀行年報看，國有商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)下降為57。6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)超過了75%的警戒線。于是，一些銀行總行便層層下壓指標，要大量攬儲補充資金充足率。

　　金融機構(gòu)采取各種方式高息攬存，有的采取月末組織臨時性存款，以借款虛增存款等不正當手段擴大存款。而這種不正當?shù)母偁幮袨�，將嚴重影響正常的金融秩序�?/p>

　　（二）攬儲風險隱憂

　　調(diào)查顯示，在有存款意向的客戶中，有54%的人會根據(jù)各家銀行的優(yōu)惠條件進行選擇儲蓄，這也就無怪乎各大行爭相采取送禮返現(xiàn)等優(yōu)惠活動來吸引儲戶了。對于這些優(yōu)惠行為，很多業(yè)內(nèi)人士也擔心，此種現(xiàn)象會導(dǎo)致市場混亂，尤其是一些客戶經(jīng)理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內(nèi)部監(jiān)管漏洞問題，有較大的風險存在。因為為了吸引存款，往往放松了對風險的控制，比如銀行以匯票的形式給企業(yè)放款，企業(yè)將錢存入銀行，銀行再按七折開出承兌匯票，企業(yè)再將錢存入銀行，如此反復(fù)，銀行存借款增加了，企業(yè)也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會對這些企業(yè)進行嚴格的審查，而這些企業(yè)也往往不是太好的企業(yè)，銀行很容易背負風險。

　　目前各銀行以暗度陳倉的方式攬儲，其實已經(jīng)在打政策的擦邊球。我國實行的是統(tǒng)一的利率制度，由央行制定存款利率，商業(yè)銀行應(yīng)當按照央行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監(jiān)會早已出臺相關(guān)文件，把返點、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進行嚴加管制。此外，央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規(guī)定，要求“各金融機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的'存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”。

　　面對近乎白熱化的存款爭奪戰(zhàn)，也有專業(yè)人士注意到了其中蘊含的風險。“存款的大量增加意味著成本的上升，如果銀行不能有效地運用這部分負債，可能導(dǎo)致收益率低下甚至是負收益。另外，資產(chǎn)負債的貨幣錯配風險也值得關(guān)注。

　　（三）導(dǎo)致各種犯罪事件的發(fā)生

　　雖著存儲大戰(zhàn)的升級，一些銀行工作人員利用職務(wù)之便，在攬儲數(shù)百萬元后，攜款私逃，或利用高息攬儲的名義進行詐騙活動，給銀行在社會上的聲譽帶來了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過程中，一個最關(guān)鍵的角色：被收買和招募的銀行工作人員�！澳切┿y行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息存儲手續(xù)。而在辦理了每個客戶的高額存儲業(yè)務(wù)后，那些“內(nèi)鬼”就利用職務(wù)之便，獲取受害單位的印鑒，并交給犯罪嫌疑人，從而便于犯罪嫌疑人進行偽造印章并提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國家?guī)�來了很大的�?jīng)濟損失。

　　三、整改措施

　�。ㄒ唬╅_展個性化金融服務(wù)

　　如：中國農(nóng)業(yè)銀行開展的農(nóng)行“金鑰匙春天行動”就是農(nóng)業(yè)銀行深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是加強客戶服務(wù)能力的一項重要舉措。中國農(nóng)行通過為客戶提供個性化、專業(yè)化的個人金融服務(wù)，將此作為落實中央“擴內(nèi)需、保增長”總體部署的具體實踐活動。通過新品推薦、理財組合、與客戶互動等系列活動，分階段、分層次展開營銷，向客戶提供各類金融服務(wù)。通過完善個人金融產(chǎn)品營銷支持體系，統(tǒng)一網(wǎng)點環(huán)境形象，建設(shè)多層次營銷隊伍，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度營銷服務(wù)水平。

　　（二）開辟中間業(yè)務(wù)增加銀行新盈利點

　　銀行可以加大中間業(yè)務(wù)開發(fā)力度，使其成為新的盈利增長點。據(jù)統(tǒng)計，像國際業(yè)務(wù)、銀行卡、基金、代理保險業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、外匯寶、基金托管、外國政府轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)構(gòu)成其中間業(yè)務(wù)的主體。銀行可以把中間業(yè)務(wù)收入作為一項重要指標納入分支行經(jīng)營目標責任制考核內(nèi)容，并據(jù)此制定下發(fā)銀行全年發(fā)展計劃。而下屬各支行應(yīng)該早啟動、早規(guī)劃、早部署、早動員，實現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的開門紅。積極確定中間業(yè)務(wù)的發(fā)展目標、重點發(fā)展品種，針對部分重點發(fā)展業(yè)務(wù)制定了專項考核獎勵辦法。并廣泛召開中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品論證會，并廣泛開展基層調(diào)研工作。

銀行自查報告14

　　為貫徹落實縣委縣政府《關(guān)于在全縣機關(guān)開展以“六治”為主要內(nèi)容的作風整頓活動的實施意見》的要求，加強我行機關(guān)人員作風建設(shè)，促進我行業(yè)務(wù)良好發(fā)展，我行及時成立了“六治”整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了動員大會，深入剖析問題形成原因，采取有力措施，狠抓問題整改，努力改善服務(wù)質(zhì)量�，F(xiàn)將組織情況和自查自糾情況匯報如下：

　　一、黨委重視、統(tǒng)一認識

　�。ㄒ唬┪倚谐闪ⅰ傲�治”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，行長蘇福平任組長，副書記朱子祥、副行長於源任副組長，各部門主要負責人為成員的機關(guān)作風整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負責活動開展組織協(xié)調(diào)工作，使工作扎實有序推進。

　�。ǘ�）及時傳達縣政府精神，印發(fā)文件。同時根據(jù)中央、上級行黨委關(guān)于改進工作作風、密切聯(lián)系群眾的有關(guān)規(guī)定，制定了我行改進工作作風實施意見。

　�。ㄈ�）召開動員大會。為把我行機關(guān)干部職工的思想和認識、行動和決心統(tǒng)一到縣政府的決策部署上來，我行召開了縣行本部員工作風整治工作動員大會。會議對我行作風整頓活動進行了周密細致的安排布置，要求全行機關(guān)員工要充分認識開展此項工作的重要性，充分認識改進工作作風的重要意義，認真對照檢查自身在作風建設(shè)方面存在的不足和問題，有針對性地提出改進措施和辦法，確�？h委縣政府提出的各項要求落到實處。

　�。ㄋ模┱匍_黨員干部反腐倡廉警示教育大會。xx月xx日班后，支行組織其它員工參觀xx縣反腐倡廉教育基地后，行長、黨支部書記蘇福平同志作廉政黨課，縣行所有人員參加了會議。通過此次活動，進一步加強黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的廉政教育，提高廉潔自律意識，推動全行作風建設(shè)工作的深入開展。

　　二、精心組織、認真自查、嚴格落實責任

　　行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，要求認真部署自查自糾工作，查找分析問題原因，將自查自糾任務(wù)進行了明確分工，制定有效措施并嚴格抓好落實。

　　一是縣行領(lǐng)導(dǎo)班子嚴格按照縣委縣政府作風整頓活動計劃的安排，積極參與到這次活動中，圍繞作風整頓的六項內(nèi)容，對照自己平時的實際工作及思想動態(tài)，認真查找在思想作風、工作態(tài)度等方面存在的問題，并對其成因以及危害進行深刻剖析，以達到自我教育、自我提高、自我完善目的。

　　二是明確各部門負責人為第一責任人，抓本單位的工作落實。堅持督查和自查相結(jié)合，定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，全面檢查和個別抽查相結(jié)合，不斷加大督查力度。突出抓好工作中的正反典型，激勵先進，鞭策后進，嚴明紀律，改進工作。

　　三是嚴格落實責任制，嚴肅追究違規(guī)違紀當事人的責任，采取誡勉談話、通報批評等措施予以處理。將機關(guān)作風建設(shè)考核與部門整體工作考核相掛鉤，把作風建設(shè)情況與個人績效管理結(jié)合起來。

　　四是堅持把“機關(guān)作風建設(shè)”活動和業(yè)務(wù)經(jīng)營緊密結(jié)合起來，以機關(guān)作風建設(shè)促進分部業(yè)務(wù)發(fā)展，用業(yè)務(wù)的推進、績效的提升來檢驗機關(guān)作風建設(shè)的成效，塑造分部上下樹優(yōu)良作風，樹品牌形象的良好氛圍。

　　三、存在的主要問題及整改情況

　�。ㄒ唬┐嬖诘�.主要問題

　　1、個別員工政治學習重視不夠。在執(zhí)行中往往是因忙于事務(wù)工作，其主要原因是對政治學習的重要性理解不到位，其次是理論學習與實際情況結(jié)合不夠。

　　2、機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層，調(diào)查研究不夠，與廣大客戶和基層職工溝通不到位，導(dǎo)致工作的針對性不足，在解決工作中難點問題上存在一定差距。

　　3、會議數(shù)量較多，時間較長。文件質(zhì)量及傳遞辦理速度有待提高。

　�。ǘ�）整改情況

　　1、切實改進調(diào)查研究。完善領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)查研究制度，堅持在基層一線了解真實情況、總結(jié)經(jīng)驗、解決困難、指導(dǎo)工作。不斷提高調(diào)查研究的針對性和有效性。一是加大調(diào)研力度�？h行領(lǐng)導(dǎo)每季度到分管網(wǎng)點參加活動不少于1次。了解網(wǎng)點工作實際。。二是注重實際效果。擬定調(diào)研計劃，明確主題，增強針對性，凡現(xiàn)場能解決的問題應(yīng)現(xiàn)場解決。深入基層，多聽取員工和客戶意見。三是改進調(diào)研方式。調(diào)研要多聽實情、找問題、納建議。

　　2、切實精簡會議活動。積極改進會風，提倡開短會、講短話，力戒空話、套話，提高會議實效。從嚴控制會議數(shù)量，除了縣行黨支部會議、行長辦公會、行務(wù)會、全年工作總結(jié)和年中會議、季度經(jīng)營分析會議，以及黨支部決定召開的重要專業(yè)會議外，其他會議能不開的堅決不開，可以合并的堅決合并。涉及紀檢、黨建、產(chǎn)品推廣、業(yè)務(wù)培訓(xùn)或網(wǎng)點服務(wù)等方面的會議，盡量壓縮會議時間。

　　3、切實壓縮文件簡報。一是減少文件簡報數(shù)量。對沒有實質(zhì)性內(nèi)容文件堅決不發(fā)。能以電話、郵件等方式部署的工作，或已經(jīng)通過其它形式部署的，不再發(fā)文。二是文件力求言簡意賅。行文要做到文風清新、文字精煉、意盡文止。逐步推行文件簡報的網(wǎng)絡(luò)傳輸和網(wǎng)上辦理，努力提高傳遞辦理效率。除涉密文件外，所有文件一律使用電子公文系統(tǒng)處理。

　　4、切實改善基層服務(wù)。一是提高服務(wù)基層質(zhì)量。落實首問負責制，首問責任人不得推倭拒絕，應(yīng)告知事項一次性告知。屬于本部門本崗位辦理的事項應(yīng)及時受理，認真研究，妥善解決。二是提高辦事效率。兌現(xiàn)限時辦結(jié)承諾，縮短各類事項辦理時間�？h行定期召開周例會，提高工作計劃性，并檢查完成情況。加快文件批辦速度，文件須在規(guī)定時限內(nèi)核發(fā)、簽轉(zhuǎn)、辦理。緊急文件在呈送行領(lǐng)導(dǎo)閱示同時，及時通知相關(guān)承辦部門和人員。及時督辦落實全行性決策部署、領(lǐng)導(dǎo)重要批示事項。

銀行自查報告15

　　根據(jù)貴局《關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)收費情況進行現(xiàn)場檢查的通知》的相關(guān)要求，我行認真開展了自查工作�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、對各項收費項目進行梳理。

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》的要求，我行積極響應(yīng)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務(wù)收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務(wù)收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。

　　二、進行系統(tǒng)改造保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行。

　　20xx年xx月xx日，技術(shù)部門針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統(tǒng)改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產(chǎn)系統(tǒng)，從系統(tǒng)中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。

　　三、下發(fā)相關(guān)文件。

　　已經(jīng)將相關(guān)通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點。

　　四、自查情況及發(fā)現(xiàn)的問題。

　　生產(chǎn)系統(tǒng)上線后，我部抽查了部份網(wǎng)點進行電話訪談，網(wǎng)點人員未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內(nèi)環(huán)境的'模擬系統(tǒng)中進行相關(guān)操作測試，在操作中未發(fā)現(xiàn)相關(guān)收費情況。

　　關(guān)于密碼掛失費問題。《通知》第四條要求對“密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關(guān)系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內(nèi)，所以自查之日前仍在收取。

　　五、下一步整改措施。

　　我行將按照相關(guān)流程通過中間業(yè)務(wù)委員會申請“取消密碼掛失費”，盡快通過系統(tǒng)改造取消這一收費項目。

　　截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務(wù)收費項目已基本免除。我行將根據(jù)此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務(wù)，履行社會責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價格行為，以促進我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。

　　按聯(lián)社要求，我社對未公示收費項目進行了自查，除按省聯(lián)社公示的服務(wù)收費項目以外，我社主要有三種收費項目未公示，具體如下：

　　1.購買支票，按湖北省農(nóng)村信用合作聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)定的程序收取工本費，按每張支票0.20元，每本5元進行收費，費款自動入賬。

　　2.發(fā)放貸款收取工本費按聯(lián)社文件通知要求收�。盒☆~農(nóng)貸8元/筆，一般貸款15元/筆收取，對公貸款30元/筆，由臨柜人員填制內(nèi)部戶傳票通過聯(lián)機記賬入手續(xù)費收入科目。

　　3、發(fā)放貸款收取保險費：按聯(lián)社文件要求，每筆貸款按發(fā)放金額的30元/萬收取，保費通過設(shè)定程序自動入賬。

　　另外，安裝轉(zhuǎn)帳電話客戶進行業(yè)務(wù)交易按湖北省農(nóng)村信用合作社轉(zhuǎn)帳電話管理辦法中交易收費率進行收費，對每位安裝客戶發(fā)放了收費手冊以及簽訂了收費協(xié)議。

　　通過自查，我所無違規(guī)向客戶收費事件發(fā)生。

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