“雙十一”狂歡背后的反思
雙十一狂歡節(jié)開啟，那么狂歡的背后會(huì)引發(fā)什么樣的思考?快來(lái)隨小編一起來(lái)閱讀了解吧。
為搭上“雙十一”快車，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)也火力全開：螞蟻金服從網(wǎng)商銀行、花唄、理財(cái)、保險(xiǎn)等四個(gè)方面助力“雙十一”;京東金融在京東小金庫(kù)、京生金、固收業(yè)務(wù)、基金等方面均推出了力度不小的活動(dòng);蘇寧金融則將消費(fèi)貸產(chǎn)品“任性付”免息升級(jí)，最高可享12期免息;百度金融推“雙十一狂歡”理財(cái)，為“雙十一”需要購(gòu)物的用戶開設(shè)“11天收益倍增卡”，11天的收益可以翻倍”……除了加息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)外，送禮品、禮品兌換也是多家平臺(tái)采取的活動(dòng)方式，而熱門電子產(chǎn)品iPhone7則是平臺(tái)禮品里的“重頭戲”。比如，民生易貸在活動(dòng)期間，每天給特定用戶免費(fèi)送出5部iPhone7;金聯(lián)儲(chǔ)也在活動(dòng)期間推出抽獎(jiǎng)活動(dòng)，獎(jiǎng)品包括5元-200元不等的紅包以及樂(lè)視電視和動(dòng)感單車。
實(shí)際上，近兩年來(lái)“雙十一”已不再只是停留于促銷購(gòu)物層面，許多網(wǎng)貸平臺(tái)也加入“戰(zhàn)局”。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，去年“雙十一”當(dāng)日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)102.63億元，同比2014年“雙十一”的成交量23.46億元，上漲了337%。這也是P2P網(wǎng)貸歷史上單日成交量首次突破百億元大關(guān)。而在狂歡之下，P2P行業(yè)生存現(xiàn)狀究竟如何?
監(jiān)管整治 行業(yè)洗牌加速
“雙十一”狂歡背后，是網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于客源的需求體現(xiàn)。在一浪高過(guò)一浪的高壓監(jiān)管下，今年以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)在整頓與重塑中艱難前進(jìn)。監(jiān)管風(fēng)口下，江蘇P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展情況如何?根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為2154家家，相比9月下降了48家。10月新上線的平臺(tái)僅為7家，相比一年前動(dòng)輒百家的新增平臺(tái)，在數(shù)量上出現(xiàn)了大幅度的下降。9月底江蘇正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為98家，首次跌破百家。
對(duì)此，江蘇佰富行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的整治效果非常明顯，不僅是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，眾籌、第三方支付等都出現(xiàn)了不同程度的擠出效應(yīng)。經(jīng)過(guò)大半年的行業(yè)整頓，網(wǎng)貸行業(yè)正在經(jīng)歷行業(yè)整改陣痛期的最后一個(gè)階段。隨著監(jiān)管深入，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)數(shù)量仍將繼續(xù)增加，但這種自然淘汰機(jī)制，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展是件好事，有助于消除行業(yè)亂象，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。
江蘇拓米金融也表示，網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展是趨勢(shì)，整個(gè)行業(yè)正經(jīng)歷去偽存真的加速洗牌過(guò)程，如果說(shuō)過(guò)去是一個(gè)放水養(yǎng)魚的過(guò)程，現(xiàn)在的收網(wǎng)對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)必然趨勢(shì)。
規(guī)范發(fā)展 投資趨向理性
行業(yè)退出率增加的同時(shí)，曾經(jīng)被稱為“暴利”行業(yè)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)收益率也呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。根據(jù)盈燦咨詢數(shù)據(jù)顯示，2016年9月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率首次跌破10%。同期，江蘇網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.23%，低于全國(guó)水平。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，收益率下調(diào)是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的結(jié)果，網(wǎng)貸行業(yè)收益率仍將進(jìn)一步走低。中房創(chuàng)投CEO田峰表示，中房創(chuàng)投收益近期進(jìn)行了一次下調(diào)調(diào)整。之所以率先降低收益率，是為了積極響應(yīng)行業(yè)合規(guī)發(fā)展的號(hào)召，只有這樣，才能滿足小額、分散的普惠金融初衷，才能真正讓資金流入最需要扶植的小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
受宏觀形勢(shì)以及資產(chǎn)收益率不足等原因影響，拓米金融平臺(tái)正在考慮進(jìn)行利息微調(diào)。在拓米金融負(fù)責(zé)人看來(lái)，收益率趨向理性，是整個(gè)行業(yè)經(jīng)過(guò)幾年的粗放發(fā)展后，行業(yè)更加規(guī)范，投資人更加趨于理性的表現(xiàn)。目前情況來(lái)看，盡管收益率有所下降，但是行業(yè)整體的成交量、客戶量均穩(wěn)中小幅提升。
轉(zhuǎn)型升級(jí) 消費(fèi)金融成新“藍(lán)海”
在行業(yè)整治的同時(shí)，不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)開始了轉(zhuǎn)型發(fā)展，增強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為下一輪發(fā)展做好準(zhǔn)備。“消費(fèi)金融”正成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新“藍(lán)海”，成為不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型方向。
田峰認(rèn)為，開拓消費(fèi)金融市場(chǎng)，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)將是未來(lái)發(fā)展方向。從投資者消費(fèi)需求層面上看，隨著財(cái)富逐步積累，投資意識(shí)增強(qiáng)，尤其隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，投資者在眾多的消費(fèi)場(chǎng)景中對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)生強(qiáng)烈需求，將創(chuàng)造出巨大的網(wǎng)貸市場(chǎng)空間。從這點(diǎn)來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)即將迎來(lái)行業(yè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，并將提前迎來(lái)行業(yè)的最好時(shí)代。 不過(guò)，轉(zhuǎn)型并非易事。業(yè)內(nèi)人士坦言，習(xí)慣了大額借貸模式的平臺(tái)轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融，在風(fēng)控模式、經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)流程等方面都有較大差異。拓米金融表示他們?cè)诓季窒M(fèi)金融市場(chǎng)過(guò)程中遇到的最大問(wèn)題就是專業(yè)性人才缺乏。目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專業(yè)人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備速度，還趕不上行業(yè)發(fā)展速度。這方面還需要行業(yè)主體和相關(guān)部門共同努力。
雙十一狂歡背后 電商風(fēng)控與安全不容忽視
11月8日消息，當(dāng)公交站、地鐵、電梯間再度掛滿紅色的廣告牌，寓意著新一輪的“雙十一”大戰(zhàn)已經(jīng)吹響號(hào)角。然而在逐年上漲的營(yíng)業(yè)額和全民狂歡的表面之下，電商風(fēng)控與安全形勢(shì)也愈加風(fēng)起云涌。
電商節(jié)慶期間安全形勢(shì)嚴(yán)峻
網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)呈現(xiàn)團(tuán)伙化、產(chǎn)業(yè)鏈細(xì)分化趨勢(shì)
龐大的用戶規(guī)模和大量的現(xiàn)金流動(dòng)已經(jīng)為電商業(yè)貼上了“非典型行業(yè)”的標(biāo)簽，網(wǎng)絡(luò)攻擊、黑客入侵、惡意刷單等不法行為步步緊逼;尤其在節(jié)慶、大促等重要節(jié)點(diǎn)，電商面臨的挑戰(zhàn)將更加突出。面對(duì)這樣的行業(yè)性質(zhì)和嚴(yán)苛需求，網(wǎng)站架構(gòu)、數(shù)據(jù)風(fēng)控及網(wǎng)絡(luò)安全都是電商平臺(tái)必須要解決的技術(shù)問(wèn)題。
京東風(fēng)控研發(fā)總監(jiān)吳鹍透露，目前的'黑產(chǎn)業(yè)正從無(wú)序、粗暴逐步趨于“團(tuán)伙化、專業(yè)化、碎片化、眾包化”，而京東的風(fēng)控體系正是基于這樣的發(fā)展趨勢(shì)，制定數(shù)據(jù)、規(guī)則、算法三位一體的風(fēng)控規(guī)則，并為平臺(tái)用戶制作全流程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)畫像與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估系統(tǒng)逐一排查，最終達(dá)到對(duì)黑產(chǎn)“知己知彼”的效果，提升黑產(chǎn)成本，將其“扼殺”在萌芽時(shí)期。
蘑菇街電商風(fēng)控架構(gòu)師陳朝鋼表示，社交型電商擁有多個(gè)UGC入口，需要更多技術(shù)手段進(jìn)行有效的反垃圾處理，避免廣告、釣魚及其它違法內(nèi)容對(duì)用戶體驗(yàn)產(chǎn)生影響。除此以外，針對(duì)刷單、欺詐的安全防范同樣得到了平臺(tái)的高度重視。
談到網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，陳朝鋼引述獵網(wǎng)平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，黑產(chǎn)已形成15余工種、160余萬(wàn)從業(yè)人員、其“產(chǎn)業(yè)規(guī)模”不低于1152億元人民幣。面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，蘑菇街致力于通過(guò)體系對(duì)抗、風(fēng)控智能化、平臺(tái)服務(wù)化、聯(lián)盟抱團(tuán)等方法對(duì)安全能力進(jìn)行著有效的提升。
據(jù)了解，以網(wǎng)絡(luò)詐騙、破壞產(chǎn)業(yè)生態(tài)、傳統(tǒng)犯罪線上化為代表的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)呈現(xiàn)黑產(chǎn)團(tuán)伙化、資源黑云化、產(chǎn)業(yè)鏈細(xì)分化的趨勢(shì)。
如何確保電商安全?騰訊云高級(jí)安全策略工程師劉飛飛透露，活動(dòng)防刷、防惡意注冊(cè)、防惡意登錄、驗(yàn)證碼、消息過(guò)濾、關(guān)鍵詞檢測(cè)、文件檢測(cè)是電商平臺(tái)必須要解決的安全問(wèn)題。據(jù)了解，騰訊云依靠天御系統(tǒng)解決電商安全類的應(yīng)用面臨的上述風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)階段已經(jīng)為聚美優(yōu)品、京東商城、蘑菇街、滴滴出行等企業(yè)提供服務(wù)。
此外，電商平臺(tái)還需要應(yīng)對(duì)DDoS攻擊。為此，騰訊云發(fā)布了大禹網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，安全防護(hù)能力覆蓋CC攻擊防護(hù)、Web入侵防護(hù)等，并通過(guò)高效動(dòng)態(tài)調(diào)度，有效組織起騰訊云全網(wǎng)各點(diǎn)冗余帶寬和防護(hù)能力，憑借高達(dá)4T的超大防護(hù)帶寬及秒級(jí)快速調(diào)度，有效抵御DDoS及CC攻擊，為電商業(yè)務(wù)的高可用性保駕護(hù)航。目前，大禹已經(jīng)為聚美優(yōu)品、錘子科技、藝龍、攜程、土巴兔等企業(yè)進(jìn)行DDoS防護(hù)，并多次成功抵御大流量攻擊。
除了安全 電商還需應(yīng)對(duì)瞬時(shí)大流量
你知道雙十一愉快地買買買有多難嗎?
風(fēng)控與安全并不是電商平臺(tái)需要面對(duì)的全部問(wèn)題，瞬時(shí)爆發(fā)的大流量、網(wǎng)站訪問(wèn)速度、音視頻及圖片的處理同樣是電商平臺(tái)最關(guān)注的內(nèi)容，尤其是在雙十一這種用戶集中訪問(wèn)的時(shí)間點(diǎn)。
在此前個(gè)電商平臺(tái)大促期間，因?yàn)樵L問(wèn)量過(guò)大造成訪問(wèn)量崩潰的案例屢見不鮮，不僅影響用戶體驗(yàn)，對(duì)電商平臺(tái)的銷量也會(huì)產(chǎn)生或大或小的影響。有研究表明，中文網(wǎng)站速度每慢一秒鐘，網(wǎng)頁(yè)瀏覽量則減少11%，用戶滿意度減少16%，網(wǎng)站轉(zhuǎn)化率下降7%。這樣的比率對(duì)電商的業(yè)務(wù)沖擊是顯而易見的。
騰訊云產(chǎn)品總監(jiān)徐華龍表示，騰訊云具有強(qiáng)大的基礎(chǔ)云能力，擁有可彈性伸縮的IT資源，可以幫助電商平臺(tái)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求靈活調(diào)配，在“雙十一”這樣的業(yè)務(wù)高峰期從容應(yīng)對(duì)高并發(fā)流量。
騰訊云電商解決方案還可以提供低成本、高性能、可擴(kuò)展的海量存儲(chǔ)服務(wù)，利用騰訊云遍布全球的加速節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)快速的網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)，有效提升用戶體驗(yàn)。據(jù)徐華龍介紹，騰訊云機(jī)房主機(jī)調(diào)用微信支付接口的延時(shí)最高能夠縮短20%，比其他云服務(wù)廠商少30%左右。
結(jié)合傳統(tǒng)電商正在面臨的轉(zhuǎn)型問(wèn)題和最新行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，騰訊云電商解決方案還提供多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)。例如，許多電商正在嘗試的“直播”模式，騰訊云的視頻解決方案能夠提供全方位、立體化的技術(shù)支持，支持直播應(yīng)用在24小時(shí)內(nèi)完成快速對(duì)接，擁有完整的直播能力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的用戶體驗(yàn)，這將為更多電商平臺(tái)嘗試“直播+電商”模式提供更多可能性。
而在人工智能層面，騰訊云基于騰訊18年的社交大數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)提供準(zhǔn)確的圖片識(shí)別能力，可對(duì)不良內(nèi)容進(jìn)行準(zhǔn)確甄別，識(shí)別精確度達(dá)99.95%，節(jié)省用戶95%的人力;同時(shí)，騰訊云提供智能語(yǔ)音服務(wù)，日核查語(yǔ)音時(shí)長(zhǎng)提升31倍，服務(wù)滿意度提升23%，從資源設(shè)備到人力成本全面實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。使用騰訊云智能語(yǔ)音服務(wù)后，珍愛網(wǎng)語(yǔ)音質(zhì)檢業(yè)務(wù)的覆蓋率從3%提升到了100%，質(zhì)檢效率提升31倍。與傳統(tǒng)人工方式相比，同樣數(shù)量的通話錄音，質(zhì)檢成本僅為原來(lái)的10%。
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