四川資陽市住房公積金貸款管理實施細則出臺

　　第一章 總 則

　　第一條 為支持參加住房公積金制度的職工購買自住住房，規(guī)范住房公積金貸款行為，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《資陽市住房公積金管理辦法》（市政府令第18號），結(jié)合本市實際，制定本細則。

　　第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后管理、法律責(zé)任等貸款管理工作。

　　第三條 本細則所稱住房公積金貸款，是指資陽市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）以住房公積金為資金來源，委托本市商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的職工定向發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。住房公積金繳存人購買自住住房包括商品房（限價商品房）、經(jīng)濟適用住房、再交易房、征收補償安置房。

　　第四條 住房公積金貸款按照貸款對象與繳存對象一致、權(quán)利與義務(wù)對等原則，實行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。

　　第五條 住房公積金貸款重點支持中低收入家庭購買中小套型、中低價位的自住住房，禁止向購買別墅等豪華住宅和非住宅的職工提供住房公積金貸款。

　　第六條 住房公積金貸款由公積金中心按政策規(guī)定受理、審核、批準，由受托銀行按公積金中心送達的放款通知發(fā)放貸款。

　　第二章 貸款對象和條件

　　第七條 凡連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，沒有住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的住房公積金繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向公積金中心申請住房公積金貸款。

　　第一套住房采用商業(yè)貸款的，可以申請將住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

　　第二套住房公積金個人貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平的繳存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。

　　禁止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人貸款。

　　第八條 申請住房公積金貸款須同時具備以下條件：

　�。ㄒ唬�從辦理住房公積金起繳之日起連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，且繳存人和單位狀態(tài)屬正常狀態(tài)；

　�。ǘ�）購買自住商品房的，須具有合法有效的購房合同（1年內(nèi)）、首付款票據(jù)和房管局出具的備案表；購買二手房的，須出具契證（1年內(nèi)）及相關(guān)證明材料；建造、翻建住房的，須具有縣（區(qū)）及以上規(guī)劃、土地管理部門的批準文件；大修住房的，須具有縣（區(qū)）及以上規(guī)劃和建設(shè)管理部門的批準文件；住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的，須提供：①商品房購房合同和備案表②住房商業(yè)貸款合同③商業(yè)銀行還貸余額表。

　�。ㄈ�）購房首付款符合國家相關(guān)文件規(guī)定的比例；

　�。ㄋ模┚哂蟹�(wěn)定的經(jīng)濟收入、良好的信用和按規(guī)定償還貸款本息的能力；

　�。ㄎ澹┩�意辦理貸款擔(dān)保及相關(guān)手續(xù)；

　�。�六）公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　第九條 職工有以下情況之一的不能申請和不予批準住房公積金貸款：

　�。ㄒ唬﹥斶�公積金貸款或銀行征信系統(tǒng)償還貸款有不良記錄的；

　　（二）停繳、緩繳住房公積金的；

　�。ㄈ�）支取住房公積金1年內(nèi)的；

　�。ㄋ模┮环慷嘀魉�占份額不明確的；

　�。ㄎ澹┰谑⊥赓彿康�；

　�。�六）購買別墅或連體別墅的；

　　（七）住房公積金貸款未償還完結(jié)的；

　�。ò耍┢渌鼈鶆�(wù)額度較大的。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第十條 貸款額度由公積金中心根據(jù)借款申請人繳交公積金情況、購房總價、抵押物、家庭經(jīng)濟收入、還貸能力、個人誠信度及其他相關(guān)條件審核確定。公積金貸款每戶單筆最高限額為35萬元。貸款額度計算公式：住房公積金貸款金額=〔（借款職工住房公積金月繳存額÷借款職工住房公積金繳存比例）+（借款職工配偶住房公積金月繳存額÷借款職工配偶住房公積金繳存比例）〕×還貸能力系數(shù)×12×可貸款年限。

　　住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的，公積金貸款額不得超過商業(yè)銀行貸款余額，且不得超過公積金貸款的最高限額。

　　第十一條 貸款期限由公積金中心根據(jù)借款申請人的貸款金額、還貸能力以及其他相關(guān)條件確定，最長不得超過25年，且不得超過借款人法定退休年齡。現(xiàn)房抵押的貸款期限與房齡之和最長不超過25年。

　　第十二條 住房公積金貸款按國家規(guī)定利率執(zhí)行，如遇國家利率調(diào)整，住房公積金貸款利率按有關(guān)規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。購買第二套住房的貸款利率按人民銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行。

　　第四章 貸款擔(dān)保

　　第十三條 申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。擔(dān)保包括以下兩種方式：

　�。ㄒ唬┓慨a(chǎn)抵押擔(dān)保。借款人可用自有、共有或者第三人擁有所有權(quán)證的住房、營業(yè)性用房的全部價值作為抵押。房產(chǎn)抵押為住房公積金貸款的主要擔(dān)保方式。

　�。ǘ�）質(zhì)押擔(dān)保。借款人可用銀行定期存單、國債等公積金認可的有價證券作為質(zhì)押（存單不進行跨行質(zhì)押）。

　　抵押、質(zhì)押發(fā)生的相關(guān)費用由借款人負擔(dān)。

　　第十四條 借款申請人用購買的期房作抵押的，房屋開發(fā)單位須與公積金中心簽訂協(xié)議，在房屋竣工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，由房屋開發(fā)單位提供階段性保證。房屋開發(fā)單位交存的保證金在辦妥房屋抵押手續(xù)后退還。保證金不計息。

　　第十五條 借款人提供擔(dān)保應(yīng)依法辦理相關(guān)手續(xù)。公積金中心與受托銀行均享有擔(dān)保合同中約定的權(quán)利，為共同債權(quán)人。

　　第十六條 抵押期間未經(jīng)抵押權(quán)人同意，借款人對抵押物無權(quán)出售、變更或饋贈。作為抵押的房產(chǎn)，在抵押期間遇有統(tǒng)一拆遷規(guī)劃時，借款人應(yīng)事先通知公積金中心，并按公積金中心要求提前結(jié)清貸款或更換抵押物。

　　第十七條 在借款人結(jié)清全部貸款本息之后，借款人方可到相關(guān)部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

　　第五章 貸款程序

　　第十八條 借款人申請住房公積金貸款，應(yīng)提交以下資料：

　�。ㄒ唬┙杩钊撕偷盅喝朔蚱揠p方戶口簿、身份證、結(jié)婚證、離婚證、《離婚財產(chǎn)分割協(xié)議》或法院的判決書、婚姻狀況證明（認定有效期為3個月，有注明有效期的，以注明期限為準）；

　�。ǘ�）合法、有效的購買自住住房的購房合同、備案表、首付款票據(jù)及相關(guān)證明材料；

　�。ㄈ�）抵押房屋的二證（房產(chǎn)證、土地證）；

　�。ㄋ模╊A(yù)抵押貸款須提供商品房買賣合同和備案表及開發(fā)商出具的住房公積金預(yù)抵押申請函。電梯公寓主體工程達到三分之二以上放款，多層封頂后放款；

　　（五）質(zhì)押的須提供當(dāng)?shù)劂y行存單；

　�。�六）借款人所在城市房屋權(quán)屬登記信息查詢結(jié)果單；

　�。ㄆ撸┙杩钊朔蚱揠p方個人信用報告；

　�。ò耍┕�積金中心和受托銀行要求提供的其他材料。

　　以上材料均須原件及復(fù)印件。

　　第十九條 公積金中心收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起5個工作日內(nèi)作出可否準予貸款的決定，并通知申請人。

　　第二十條 經(jīng)初審準予貸款的，應(yīng)按下列程序辦理相關(guān)手續(xù)：

　　（一）借款人填寫《借款申請書》和相關(guān)資料；

　　（二）審查借款人的借款資格及相關(guān)資料；

　�。ㄈ�）公積金中心派員到現(xiàn)場實地查看和核實抵押物；

　�。ㄋ模┑盅何镌u估并提交評估報告，其中二手房交易并以所購房屋作抵押的抵押值以契稅證的納稅金額為準；在建樓盤預(yù)抵押貸款的由開發(fā)單位收齊資料后統(tǒng)一到政務(wù)中心公積金窗口辦理。

　�。ㄎ澹┱匍_審貸小組會審批貸款；

　　（六）簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《還款協(xié)議》；

　　（七）借款人到房地產(chǎn)部門辦理房屋抵押登記；

　�。ò耍┵J款資料交公積金中心歸檔；

　　（九）劃轉(zhuǎn)貸款資金；

　�。ㄊ�）借款人按月歸還借款本息；

　�。ㄊ�一）結(jié)清貸款。

　　第二十一條 自公積金中心審批貸款之日起，借款申請人逾期1個月未簽訂《借款合同》、《抵押合同》或不按規(guī)定辦理房屋抵押登記等手續(xù)的，視其自動放棄本次貸款申請。

　　第六章 貸款償還

　　第二十二條 借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃和還款方式按期償還貸款本息。

　　第二十三條 借款人可以選擇以下還款方式中的一種按期還款：

　�。ㄒ唬� 一次性還本付息法

　　該還款法僅適用貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的住房公積金貸款。

　�。ǘ�）等額本息還款法

　　月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款期數(shù)/（1＋月利率）還款期數(shù)－1

　　（三）等額本金還款法

　　月還款額＝貸款本金/貸款期數(shù) +（貸款本金 -已償還的貸款本金）×月利率

　　第二十四條 借款人可以提前償還部份貸款本金或者一次性提前償還全部貸款本息，不收取借款人的`違約金。借款人提前償還貸款本息的，須到公積金中心填寫《提前還款申請書》，經(jīng)審批后辦理相關(guān)手續(xù)，再到委托銀行辦理還款手續(xù)。還款后，借款人持銀行出具的結(jié)清證明到公積金中心辦理貸款完結(jié)手續(xù)。

　　第二十五條 借款人未按《借款合同》規(guī)定按期償還貸款本息的按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。

　　第二十六條 借款人當(dāng)年按期償還公積金貸款的，可于次年持還款存折（或還款憑證）到公積金中心提取上年還款額，用于償還住房公積金貸款。

　　第二十七條 發(fā)生下列情況之一時，公積金中心有權(quán)要求借款人提前償還部分或全部借款：

　　一、借款人違反借款合同規(guī)定的；

　　二、借款人發(fā)生導(dǎo)致不能按期歸還借款本息變故的；

　　三、借款人將借款挪作他用、轉(zhuǎn)借他人或違約使用的；

　　四、借款人在借款期間停止繳存住房公積金的；

　　五、借款人在借款期間申請轉(zhuǎn)移債務(wù)又不符合轉(zhuǎn)移條件的。

　　第二十八條 發(fā)生下列情況之一時，公積金中心有權(quán)依法處置抵押（質(zhì)押）物，用于償還住房公積金貸款本息：

　�。ㄒ唬┙杩钊嗽谶�款期內(nèi)連續(xù)三個月、累計六個月（含）以上不按合同約定還款期償還貸款本息的；

　�。ǘ�）借款人超過借款合同最后期限一個月仍未還清貸款本息的；

　　（三）借款人向公積金中心或貸款銀行提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　�。ㄋ模┙杩钊松米詫⒌盅悍课莩鍪�、轉(zhuǎn)讓、改建、贈與或重復(fù)抵押的；

　�。ㄎ澹┙杩钊嗽诮杩詈贤�終止前死亡或被宣告死亡，而無繼承人或受遺贈人的；

　�。�六）借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或移居國外，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息義務(wù)或無力償還貸款本息的。

　　第二十九條 公積金中心在處理抵押（質(zhì)押）物時，所獲價款優(yōu)先償還住房公積金貸款本息，不足部分由借款人或其擔(dān)保人繼續(xù)負責(zé)償還；剩余部分退還借款人。

　　第七章 合同變更及終止

　　第三十條 借款合同變更，須經(jīng)住房公積金中心、受托銀行、借款人協(xié)商同意，變更合同未達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

　　第三十一條 借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者代管人 應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。

　　第三十二條 借款合同終止

　　借款合同終止并結(jié)清債權(quán)債務(wù)的，受托銀行應(yīng)及時出具貸款本息結(jié)清證明，抵押權(quán)（質(zhì)權(quán)）人應(yīng)及時出具同意撤銷抵押或終止凍結(jié)止付證明，并協(xié)助辦理后續(xù)手續(xù)。具備下列條件之一的，借款合同終止：

　�。ㄒ唬┙杩钊税春贤�約定還清全部貸款本息；

　　（二）借款合同被依法或依據(jù)當(dāng)事人約定解除；

　�。ㄈ�）法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

　　第八章 貸款的監(jiān)督和檢查

　　第三十三條 公積金中心有權(quán)監(jiān)督和檢查貸款的資金投向，借款人在貸款期內(nèi)，應(yīng)配合公積金中心對貸款資金投向和抵押物使用情況的檢查。

　　第九章 法律責(zé)任

　　第三十四條 借款合同當(dāng)事人的任何一方變更合同內(nèi)容或解除合同，須以書面形式提前通知合同的其他當(dāng)事人，在達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

　　第三十五條 抵押人擅自將抵押房屋出售、饋贈或者以其他方式處置的，抵押權(quán)人有權(quán)提前收回借款并要求抵押人按合同約定償付違約金。

　　第三十六條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被抵押等情況所產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)責(zé)任。

　　第十章 附 則

　　第三十七條 本實施細則由資陽市住房公積金管理中心負責(zé)解釋。

　　第三十八條 本實施細則自2012年7月1日起實施。原《資陽市住房公積金貸款管理實施細則》（資住金發(fā)〔2007〕35號）同時廢止。

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