公積金貸款 商業(yè)貸款組合貸款的區(qū)別

　　只要有以下不同：

　　1、貸款利率不同

　　公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。

　　商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。

　　組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

　　2、貸款的額度不同

　　公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度;組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的'貸款額度高。

　　因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。

　　3、貸款的條件不同

　　商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。

　　采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。

　　組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

　　此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的;而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。

　　4、貸款流程的繁簡不同

　　商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。

　　公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。

　　組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

　　5、資金來源不同

　　住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。

　　商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。

　　組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。

　　三種貸款方式各有利弊，買房的時(shí)候，要結(jié)合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。

　　2017住房公積金新規(guī)

　　無論多高薪

　　公積金繳存比例也不能超過12%

　　住建部規(guī)定：

　　(1)從2016年5月1日起，凡住房公積金繳存比例高于12%的，一律予以規(guī)范調(diào)整，不得超過12%;

　　(2)階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例政策，從2016年5月1日起實(shí)施，暫按兩年執(zhí)行;

　　(3)生產(chǎn)經(jīng)營困難企業(yè)除可以降低繳存比例外，還可以申請暫緩繳存住房公積金。

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